Phân biệt Quỹ liên kết chung và Quỹ liên kết đơn vị trong bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life

1. Giới thiệu chung

Trong các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư của Dai-ichi Life có hai khái niệm quan trọng là Quỹ liên kết chung và Quỹ liên kết đơn vị. Việc hiểu rõ sự khác biệt sẽ giúp bạn đưa ra lựa chọn phù hợp với nhu cầu tài chính và khẩu vị đầu tư của mình.

2. Quỹ liên kết chung là gì?

Là loại quỹ do công ty bảo hiểm quản lý tập trung, thường được áp dụng trong các sản phẩm bảo hiểm truyền thống hoặc bảo hiểm liên kết có lãi suất cam kết.

🔹 Đặc điểm:

• An toàn, ổn định: Không chịu tác động của thị trường.
• Lãi suất công bố rõ ràng hoặc có mức lãi suất cam kết tối thiểu.
• Người tham gia không quyết định danh mục đầu tư.

Tham khảo lãi suất thực tế Quỹ liên kết chung cho các sản phẩm cụ thể của Dai-ichi Life Việt Nam tại đây

3. Quỹ liên kết đơn vị là gì?

Là loại hình đầu tư linh hoạt, trong đó người tham gia được lựa chọn quỹ đầu tư, mức độ rủi ro, chiến lược phân bổ tùy theo mục tiêu tài chính.

🔹 Đặc điểm:

• Biến động theo thị trường tài chính, không có lãi suất cam kết.
• Có thể mang lại lợi nhuận cao hơn, nhưng đi kèm rủi ro.
• Khách hàng được quyền chọn và chuyển đổi giữa các quỹ.

Tham khảo giá đơn vị quỹ thực tế Quỹ liên kết đơn vị của Dai-ichi Life Việt Nam tại đây

4. Các Quỹ liên kết đơn vị hiện có của Dai-ichi Life Việt Nam (2025)

Khi tham gia sản phẩm An Phát Đầu Tư Thịnh Vượng, An Thịnh Đầu Tư khách hàng được lựa chọn 1 hoặc nhiều trong 5 quỹ sau, tùy theo chiến lược cá nhân:

Tên quỹ	Danh mục đầu tư chính	Mức rủi ro	Đặc điểm nổi bật
Quỹ Tăng trưởng	80%–100% cổ phiếu niêm yết trên sàn chứng khoán Việt Nam	Cao	Tăng trưởng vốn dài hạn, phù hợp người chấp nhận rủi ro cao
Quỹ Tài chính năng động	Cổ phiếu lĩnh vực tài chính – ngân hàng và trái phiếu	Trung bình – cao	Linh hoạt giữa tăng trưởng và an toàn, tập trung vào tài chính
Quỹ Dẫn đầu	30 cổ phiếu vốn hóa lớn nhất và thanh khoản cao nhất	Cao	Tập trung vào các cổ phiếu “blue-chip” đầu ngành
Quỹ Cân bằng	50% cổ phiếu, 50% trái phiếu và tiền gửi	Trung bình	Phù hợp với người muốn cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận
Quỹ Bảo toàn	100% trái phiếu chính phủ, tiền gửi và công cụ thu nhập cố định	Thấp	Ưu tiên an toàn vốn, thích hợp người mới hoặc gần về hưu

💡 Các quỹ này được quản lý chuyên nghiệp bởi DFVN (Dai-ichi Fund Management) và được giám sát độc lập bởi HSBC Việt Nam – đảm bảo minh bạch và hiệu quả đầu tư.

5. Hiệu suất đầu tư thực tế 5 năm gần nhất (2020–2024)

Tên Quỹ	Tỷ suất đầu tư tích lũy 5 năm	Tỷ suất trung bình năm
Quỹ Tăng trưởng	50,94%	~8,57%/năm
Quỹ Bảo toàn	30,24%	~5,42%/năm
Quỹ Tài chính năng động	11,72%	~4,22%/năm
Quỹ Dẫn đầu	– 2,84%	– 1,07%/năm
Quỹ Cân bằng (mới thành lập tháng 7/2025)

⚠️ Lưu ý: Hiệu suất đầu tư trong quá khứ không đảm bảo kết quả trong tương lai.

6. So sánh nhanh Quỹ liên kết chung và Quỹ liên kết đơn vị

Tiêu chí	Quỹ liên kết chung	Quỹ liên kết đơn vị
Quản lý	Công ty bảo hiểm	Khách hàng tự chọn quỹ, tham gia vào việc quản lý quỹ cùng Công ty bảo hiểm
Lợi nhuận	Ổn định, có cam kết	Biến động theo thị trường
Rủi ro đầu tư	Rất thấp	Trung bình đến cao
Tính linh hoạt	Không linh hoạt	Linh hoạt chọn và chuyển đổi
Phù hợp với ai?	Người cần an toàn	Người có khẩu vị đầu tư cao

7. Nên chọn quỹ nào phù hợp?

Nhu cầu của bạn	Gợi ý lựa chọn
Ưu tiên bảo toàn vốn	Quỹ Bảo toàn
Muốn tăng trưởng ổn định	Quỹ Cân bằng
Mong đợi lợi nhuận cao	Quỹ Tăng trưởng, Quỹ Dẫn đầu
Ưa thích lĩnh vực tài chính	Quỹ Tài chính năng động
Cần đa dạng hóa, kiểm soát rủi ro	Kết hợp 2–3 quỹ tùy mục tiêu từng giai đoạn

8. Kết luận

Hiểu rõ sự khác biệt giữa quỹ liên kết chung và quỹ liên kết đơn vị, đặc biệt là các lựa chọn thực tế tại Dai-ichi Life, sẽ giúp bạn:

• Tự tin chọn lựa sản phẩm phù hợp.
• Tối ưu hóa lợi nhuận đầu tư dài hạn.
• Chủ động quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn.

👉 Bạn cần được tư vấn lựa chọn quỹ phù hợp hoặc thiết kế kế hoạch tài chính cá nhân?

📞 Liên hệ ngay với Mr.Thuyết Dai-ichi Chuyên viên tư vấn bảo hiểm của Dai-ichi Life Việt Nam, để nhận hỗ trợ MIỄN PHÍ & chính xác nhất!